المشرق يسجل نمواً سنوياً في الأرباح التشغيلية قدره 9.2٪

أعلن المشرق، أحد أبرز المؤسسات المالية الوطنية في دولة الإمارات العربية المتحدة، اليوم عن نتائجه المالية للأشهر التسعة الأولى من السنة والمنتهية في 30 سبتمبر 2016.

أبرز النقاط [الأشهر التسعة الأولى 2016 مقابل الأشهر التسعة الأولى 2015]:

• نمو مستقر في الدخل التشغيلي
  • ارتفاع الدخل التشغيلي بنسبة 4.6٪ بالمقارنة مع العام السابق ليصل إلى 4.7 مليار درهم إماراتي مدفوعاً بنمو قوي في إيرادات الفوائد والإيرادات غير المرتبطة بالفوائد على السواء
  • ارتفاع الأرباح التشغيلية بنسبة 9.2٪ مقارنة بالعام السابق لتصل إلى 2.9 مليار درهم
  • بلغت الأرباح الصافية في الأشهر التسعة الأولى من هذه السنة 1.5 مليار درهم، متراجعةً بنسبة 9.4٪ مقارنة بالأرباح الصافية المعدلة (بعد احتساب تأثير استرداد بعض القروض) في الأشهر التسعة الأولى من العام 2015
• استقرار نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات عند مستويات مرتفعة
  • استقرار نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى إلى الدخل التشغيلي عند مستوى مرتفع بلغ 42.6٪، وتعتبر هذه النسبة الأفضل في فئتها
  • ارتفاع إيرادات التأمين والعملات الأجنبية والإيرادات الأخرى بنسبة 7.1٪ بالمقارنة مع العام السابق
• ميزانية عمومية قوية
  • ازداد إجمالي الأصول لدى المشرق بنسبة 3.9٪ ليصل إلى 119.6 مليار درهم؛ كما ازدادت القروض والسلف بنسبة 3.5٪ لتصل إلى 62.3 مليار درهم، بالمقارنة مع ديسمبر 2015
  • ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 2.2٪ لتصل إلى 75.3 مليار درهم، بالمقارنة مع ديسمبر 2015
  • استقرار نسبة القروض إلى الودائع عند مستوى قوي بلغ 82.8٪ في نهاية سبتمبر 2016
• مستويات جيدة للسيولة ووضع رأس المال
  • بلغت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول 26.8٪ بينما وصلت المبالغ النقدية والأرصدة لدى البنوك الأخرى إلى 32.1 مليار درهم
  • بقيت نسبة كفاية رأس المال ونسبة رأس المال من المستوى 1 فوق الحد الأدنى المسموح به بكثير وفقاً للأنظمة السارية، حيث بلغتا 16.7٪ و 15.7٪ على التوالي
• استمرار الجودة العالية للأصول
  • بقيت نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض مستقرة عند مستوى 3.6٪ في نهاية شهر سبتمبر 2016
  • بلغ إجمالي مخصصات القروض والسلف 3.6 مليار درهم، ويمثل ذلك تغطية بنسبة 136.0٪ للقروض المتعثرة

وتعليقاً على هذه النتائج، قال معالي عبد العزيز الغرير، الرئيس التنفيذي للمشرق: "أنا سعيدٌ بما حققه البنك من تقدم في ظل ظروف السوق الخارجية خلال العام 2016. ولطالما أكدت على ضرورة أن تكون إستراتيجيتنا حكيمة في ممارسات الأعمال لدينا لنتمكن من مواجهة بيئة السوق الحافلة بالتحديات. وهذا يعني أنه يتوجب علينا دوماً اتخاذ قرارات واقعية بشأن المجالات التي يجدر التركيز عليها، من أجل تحقيق نمو مستدام للبنك على المدى البعيد".

وأضاف: "اتخذنا قرارات واضحة منذ البداية تمكننا من مواصلة النمو وذلك عبر زيادة حصتنا في السوق وتعزيز أعمالنا مع عملائنا الحاليين، واجتذاب نخبة العملاء الجدد. وقد أثمرت هذه القرارات عن زيادة نمو أهم خطوط إيراداتنا بنسبة 5%. كما أدت جهودنا المتواصلة بشأن تخفيض التكاليف على مدى الفصول الثلاثة الماضية إلى تحسن كفاءة التكاليف بنسبة جيدة وصلت إلى 2%. وتجسد أثر تنمية الإيرادات وتخفيض التكاليف معاً في تحقيق نموٍ قوي في الأرباح التشغيلية قدره 9% خلال الأشهر التسعة الأولى من العام 2016. ونحن عازمون على مواصلة رفع معاييرنا وبذل أقصى الجهود لتحقيق النمو للبنك على المدى الطويل. ولذلك، بادرنا إلى الاستغناء عن بعض الخيارات والفرص قريبة المدى، بهدف الانتقال إلى موقفٍ أكثر قوة ومرونة يمكننا من تحقيق النمو المستدام".

واختتم الغرير بالقول: "كلي ثقة بأن أداءنا السنوي الإجمالي سيكون طيباً مع نهاية العام، وسنكون في موقف قوي وعلى أتم الاستعداد لاغتنام فرص النمو العديدة في العام 2017".

الدخل التشغيلي

• بلغ إجمالي الدخل التشغيلي في الأشهر التسعة الأولى من العام 2016 نحو 4.7 مليار درهم إماراتي، بزيادة قدرها 4.6٪ عن الأشهر التسعة الأولى من العام 2015 عندما سجل 4.5 مليار درهم.
• أما صافي دخل الفوائد والفوائد المكتسبة من الأوراق المالية القابلة للتسويق1) ودخل المنتجات الإسلامية فبلغ 2.7 مليار درهم، مرتفعاً بنسبة 4.9٪ بالمقارنة مع الأشهر التسعة الأولى من العام 2015، وذلك بفضل زيادة سنوية بلغت 6.7٪ في حجم التمويل، بينما انخفض هذا المبلغ فصلياً بنسبة 4.4٪ مما كان عليه في الربع الثاني 2016 عندما سجل 0.9 مليار درهم. كما تراجع هامش صافي الفائدة بمقدار 9 نقاط أساس من 3.13٪ في الأشهر التسعة الأولى 2015 إلى 3.04٪ في الأشهر التسعة الأولى 2016.
• ارتفع إجمالي الدخل غير المرتبط بالفوائد بنسبة 4.2٪ سنوياً ليصل إلى 2.0 مليار درهم بفضل زيادة إيرادات التأمين والعملات الأجنبية وإيرادات أخرى. وتمثل نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات من إجمالي الدخل غير المرتبط بالفوائد 65.0٪ في الأشهر التسعة الأولى 2016، بالمقارنة مع نسبة 68.0٪ في الأشهر التسعة الأولى 2015.
• انخفضت المصاريف التشغيلية بنسبة 2.0٪ سنوياً، وبنسبة 3.0٪ بالمقارنة مع الربع السابق لتصل إلى 1.8 مليار درهم، وارتفعت نسبة الكفاءة لتبلغ 38.3٪ في الأشهر التسعة الأولى 2016 مقارنةً بالمدة المقابلة من السنة الماضية (كانت 40.9٪ في الأشهر التسعة الأولى 2015).
• انخفض صافي الأرباح بنسبة 19.5٪ سنوياً، لكن إذا أخذنا في الاعتبار التعديلات الناتجة عن استرداد 7 مليون درهم في الأشهر التسعة الأولى 2016 مقابل استرداد 213 مليون درهم في الأشهر التسعة الأولى 2015، فإن صافي الأرباح المعدل سنوياً يكون قد انخفض بنسبة 9.4٪ فقط.

الأصول وجودة الأصول

• ازداد إجمالي الأصول لدى المشرق بنسبة 3.9٪ ليصل إلى 119.6 مليار درهم في الأشهر التسعة الأولى 2016، بالمقارنة مع 115.2 مليار درهم بنهاية العام 2015. وزادت القروض والسلف بنسبة 3.5٪ من بداية العام لتستقر عند 62.3 مليار درهم. أمّا بالمقارنة مع العام السابق، فقد ارتفعت القروض والسلف بنسبة 6.7٪ مدفوعة بزيادة بلغت 23.0٪ في التمويلات الإسلامية. وبقيت مستويات السيولة قوية، حيث بلغت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول 26.8٪. وانخفضت نسبة القروض إلى إجمالي الأصول قليلاً إلى مستوى 52.1٪ بالمقارنة مع نسبة 53.9٪ في نهاية يونيو 2016 (بلغت 52.2٪ في ديسمبر 2015).
• ازداد إجمالي ودائع العملاء بنسبة 2.2٪ منذ بداية العام ليبلغ 75.3 مليار درهم وذلك بفضل نمو الودائع التقليدية. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 82.8٪ بالمقارنة مع نسبة 81.7٪ في ديسمبر 2015.
• بلغت القروض المتعثرة 2.7 مليار درهم في سبتمبر 2016، لتكون نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 3.6٪ بنهاية شهر سبتمبر 2016 (كانت النسبة 2.8٪ في ديسمبر 2015). وبلغ صافي مخصصات تغطية القروض المتعثرة 1,308 مليون درهم في الأشهر التسعة الأولى 2016، بالمقارنة مع 682 مليون درهم في الأشهر التسعة الأولى 2015. وبلغ إجمالي مخصصات القروض والسلف 3.6 مليار درهم، ويمثل ذلك تغطية للقروض المتعثرة بنسبة 136.0٪ بنهاية شهر سبتمبر 2016.

رأس المال والسيولة

• بلغت نسبة كفاية رأس المال في المشرق 16.7٪ بنهاية سبتمبر 2016 (بينما يبلغ الحد الأدنى وفق القوانين السارية 12٪) بالمقارنة مع نسبة 16.9٪ في نهاية ديسمبر 2015. وبقيت نسبة رأس المال من المستوى 1 مرتفعة عند 15.7٪ وأعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وفقاً للتعليمات التنظيمية لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والذي يبلغ 8٪ (بينما كانت هذه النسبة 15.9٪ في نهاية ديسمبر 2015).

المستجدات التشغيلية

واصل بنك المشرق قطر تقديم عروضه المميزة لعملائه في الربع الثالث من عام 2016، إذ تم إعفاء عملاء البنك ممن لديهم ودائع ثابتة أو شهادات مليونير المشرق أو حساب إيزي سيفر، أو حتى حساب تحويل راتب، من الرسوم السنوية عن السنة الأولى على أرصدتهم مقابل المبالغ المودعة أو تحويل الراتب. كما منح البنك العملاء ميزات أخرى مثل تقديم باقة عطلات حصرية ابتداء من 1,399 ريـالاً قطرياً إلى جورجيا لحاملي بطاقات الائتمان من بنك المشرق.

ويستطيع العملاء أيضاً فتح حساب إيزي سيفر أو وديعة ثابتة أو وديعة غير ثابتة بسرعة وسهولة من خلال التطبيق المصرفي عبر الجوال "سناب" الحائز على العديد من الجوائز.

كما واصلت وحدة الخدمات المصرفية للشركات العمل مع كبرى الشركات في قطر، إذ تقدّم لهم حلول مصرفية حديثة ومبتكرة تركز على تعزيز تجربة العملاء المصرفية. وخلال الربع الثالث من عام 2016، عقد بنك المشرق علاقة شراكة مع "ستيت بنك أوف إنديا" (المسجل في مركز قطر للمال) في قطر.