المال والأعمال | الأحد 27 سبتمبر, 2020 1:01 مساءً |

احتفلت المملكة العربية السعودية حكومة وشعباً بيومها الوطني المجيد الـتسعون الذي صادف الأول من برج الميزان الموافق للثالث والعشرين من شهر سبتمبر الجاري،مستذكرة إنجازات الماضي العظيمة ومستشرفة في نفس الوقت المستقبل الواعد لبلادها العزيزة. فعلى مدى تسعون عاماً مضت على توحيد المملكة على يد مؤسسها وموحدها الملك عبدالعزيز بن عبدالرحمن آل سعود (طيب الله ثراه)، والمملكة تشهد إنجازات حضاريةعملاقة بسواعد أبنائها الأوفياء في شتى مجالات ومناحي الحياة، التعليمية والصحية والاقتصادية والسياسية والاجتماعية، والتي سطرت جميعها وكتبت بحروف من ماءالذهب في التاريخ المعاصر، وليس ذلك فحسب، بل أنها حققت للمملكة نقلات نوعية شهد لها القاصي والداني، ووضعتها بين مصاف الدول العالمية من حيث الإبداعوالإنجاز والتقدم. ونتاج لهذا العمل الوطني الدؤوب والإنجازات الطموحة للمملكة، فقد أصبح أسم المملكة يَلوُح في الآفق وحديث على كل لسان على المستوى الدولي، ومنح المملكة تأشيرةدخول للانضمام بجدارة واقتدار لأكثر من منظمة أممية دولية مرموقة السمعة ينضوي تحت مظلتها أكثر الدول تقدماً وتأثيراً في العالم، مثل منظمة الأمم المتحدة،ومجموعة دول العشرين، ومنظمة التجارة العالمية، وغيرها من المنظمات الدولية. والقطاع المصرفي السعودي، أحد القواسم الحضارية العملاقة المشتركة، التي شهدت على مدى تسعة عقود مضت على تأسيس المملكة، إنجازات واثبة وطموحة، شكلتللمملكة حضور عالمي قوي في مجال التعاملات المالية، للدرجة التي أصبح فيها القطاع البنكي السعودي عضد الدولة الاقتصادي وسندها في كل المحطات المفصلية عبرتاريخها العريق. إذ تحتفل المملكة العربية السعودية بيومها الوطني الـ 90، في ظروف استثنائية، بعد أن اجتاح وباء كورونا العالم، وتسبب في تعطيل مختلف مظاهر الحياة في معظم دولالعالم، وأجبرها على اتخاذ إجراءات وتدابير صحية ووقائية قاسية تمثلت بإغلاقات وقيود مشددة، مما كبد الاقتصاد خسائر غير مسبوقة، فإن المملكة وقطاعها المصرفيلم يكونا بِمعزلٍ عن تبعات الجائحة. ولأن صحة المواطن السعودي لها الأولوية في فكر ورؤية القيادة الحكيمة، جاءت استجابة حكومة خادم الحرمين الشريفين بما ينسجممع هذه الغاية، وبالتوازي كان الحرص على تخفيف الضرر الاقتصادي على المواطن، جراء الإجراءات الوقائية. وهنا برز دور القطاع المصرفي الذي كان يدرك أنالمكسب الفعلي في حماية رأس المال الحقيقي وهو الإنسان، وبأن المسؤولية الاجتماعية والمواطنة تفرض التكافل مع المجتمع والدولة حتى يعبر الجميع إلى بر الأمان. وفي هذا السياق، جاء استجابة البنوك الاستثنائية والمبكرة للمبادرات التي أطلقتها الحكومة من جهة، ومؤسسة النقد العربي السعودي من جهة أخرى، إضافة إلى المبادراتالذاتية التي تبنتها البنوك في إطار المسؤولية الاجتماعية. حيث واصلت البنوك تقديم خدماتها إدراكاً منها لأهمية التعاملات المالية والمصرفية في حياة الأفراد والاقتصاد، مع الالتزام التام بأقصى معايير السلامة وإجراءات الوقايةاللازمة، بعدم الاكتظاظ، وتوفير مستلزمات التعقيم والوقاية داخل الفروع وإجراءات الفحص الطبي الوقائي للداخلين، إلى جانب ما شهدته مباني البنوك وأفرعها من تنفيذحملات للتعقيم الشامل. كما التزمت البنوك بقواعد التباعد الاجتماعي، من خلال تنفيذ برنامج العمل عن بعد لموظفيها. والاكتفاء بعقد الاجتماعات بالوسائل المرئية عن بعد. وفي هذا السياق برزت الحلول المصرفية والمالية الإلكترونية التي أتاحت أمام العملاء قائمة واسعة من الخيارات التي تمكنهم من إتمام تعاملاتهم المالية عن بُعد واعتماداًعلى القنوات الإلكترونية التابعة للبنوك كالدفع من خلال الهواتف الذكية، واصدار بطاقات رقمية من خلال تطبيق البنك على الهواتف الذكية، وإتاحة إمكانية فتح الحساباتالمصرفية عن بُعد، وتقديم طلبات الحصول على التمويل، وإجراء الحوالات المالية، وتقديم طلبات الاعتمادات البنكية، ودفع رواتب الموظفين. وقد استفادت البنوك السعودية من البنية الرقمية التحتية التي تتمتع بها لتثبت حصافة رؤيتها المبكرة إلى أهمية التحول الرقمي، وريادتها السبّاقة في ولوج مستقبل العملالمصرفي، مما مكنها من مواصلة أعمالها بكل كفاءة خلال الجائحة. وعلى صعيد التوعية، ساهمت البنوك بشكل فاعل في حملات التوعية لحث المواطنين والموظفين على الالتزام بإجراءات السلامة والوقاية. ومواكبة للجهود والإجراءات الحكومية التي تتبناها المملكة في مواجهتها لوباء كورونا، واستجابة لمبادراتها الرامية إلى حشد الجهود المجتمعية للحد من آثاره على مختلفالفئات والقطاعات في المجتمع، ساهمت البنوك السعودية بمبلغ 100 مليون ريال سعودي لحساب "الصندوق المجتمعي" الذي أطلقته وزارة الموارد البشرية والتنميةالمجتمعية والهيئة العامة للأوقاف، بهدف دعم الفئات الأشد حاجة والأكثر تضرراً من هذا الوباء. كما وساهمت بأكثر من 160 مليون ريال لدعم صندوق "الوقف الصحي" الذي تبنته وزارة الصحة بهدف مساندة جهودها، وتمكينها من مواصلة مشوراها في مكافحة الوباء، ورفع جاهزية وقدرة النظام الصحي بكافة مقوماته الإدارية والوقائيةوالاستقصائية والعلاجية والتوعوية للحد من انتشار الفيروس، وتهيئة البيئة الملائمة الكفيلة بالتصدي لهذه الجائحة وحماية صحة الإنسان وسلامته. وعلى مستوى المبادرات الاجتماعية للبنوك، بادرت البنوك السعودية كذلك بتأجيل أقساط (3) أشهر للذين لديهم تسهيلات ائتمانية (عقارية، استهلاكية، تمويل تأجيري)دون تغيير في التكلفة، وذلك تقديراً لجهودهم المضنية، للمحافظة على صحة المواطن والمقيم. ويأتي ذلك استمراراً لدور البنوك في دعمها للوطن وأبنائه، وتماشياً مع قرارات مؤسسة النقد العربي السعودي "ساما"، قدمت البنوك حزمة من الإجراءات التشجيعية والتحفيزية لدعم عملائها من قطاعي الأفراد والشركات وقطاعالمنشآت الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، وبما يسهم في الحفاظ على استمرارية قطاعات الأعمال في ظل الظروف الاستثنائية التي تشهدها المملكة، والحد منآثارها المالية والاقتصادية. وإلحاقاً ببرنامج مؤسسة النقد العربي السعودي المعلن بتاريخ 14 مارس 2020، الذي تصل قيمته في المرحلة الحالية إلى نحو (50) مليار ريال، الهادف إلى تمكين القطاعالمالي من دعم نمو القطاع الخاص في إطار دعم جهود الدولة "أيدها الله" في مكافحة فيروس كورونا (COVID-19) وتخفيف آثاره المالية والاقتصادية المتوقعة علىالقطاع الخاص وتمكينه من القيام بدوره في تعزيز النمو الاقتصادي، خصوصاً على قطاع المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، أطلقت المؤسسة بالتعاون معبرنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة (كفالة) برنامجَ التمويل المضمون، من خلال ضمان ما نسبته (95%) من قيمة التمويل الممنوح وفق الآليات المعتمدةضمن برنامج كفالة، بهدف تقديم دعم إضافي وتعزيز الجدارة الائتمانية للمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والتغلب على تحديات تمويل هذه المنشآت، ممايخفف عليها أثر الانخفاض بالتدفقات النقدية، ويسهل عليها خدمة عملائها، وسداد رواتب ومستحقات موظفيها. ويمكن الاستفادة من برنامج التمويل المضمون من خلال البنوك وشركات التمويل الخاضعة لإشراف المؤسسة، المشتركة مع برنامج كفالة تمويل المنشآت الصغيرةوالمتوسطة (كفالة)، كما يمكن لجميع المنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة الاستفادة من برنامج التمويل المضمون لمختلف أنواع التسهيلات المقدمة حالياًللمنشآت المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، ومنها على سبيل المثال لا الحصر (تمويل رواتب الموظفين، تمويل فواتير المنشآت، تمويل رأس المال العامل، إعادةتمويل تسهيلات قائمة). ومن أبرز مميزات برنامج التمويل المضمون؛ إعفاء المنشآت من أي رسوم إدارية ومن تقديم أي ضمانات عينية، كما ستتحمل مؤسسة النقد رسوم الضمان لصالح برنامجكفالة بدلاً من العميل، وسيتيح البرنامج للعميل إمكانية بدء السداد بعد ستة أشهر من تاريخ منح التمويل، وضمان حدّ أقصى للأرباح والرسوم التي تتقاضاها جهاتالتمويل، بحيث لا تزيد عن (4%) من قيمة التمويل سنوياً. كما وقامت مؤسسة النقد بضخ مبلغ خمسين مليار ريال إضافية لتعزيز السيولة في القطاع المصرفي وتمكينه من الاستمرار في دوره في تقديم التسهيلات الائتمانية لعملائهكافة من القطاع الخاص، بما في ذلك دور البنوك في دعم وتمويل القطاع الخاص من خلال تعديل أو إعادة هيكلة تمويلاتهم دون أي رسوم إضافية، ودعم خطط المحافظةعلى مستويات التوظيف في القطاع الخاص، إلى جانب الإعفاء لعدد من رسوم الخدمات البنكية الإلكترونية. كما وأقرت البنوك إعادة رسوم تحويل العملات الأجنبية للعملاء الذين قاموا بإلغاء حجوزات السفر التي تمت عبر بطاقاتهم الائتمانية أو بطاقات مدى أو البطاقات مسبقةالدفع، وإعفاء الحوالات المالية المحلية من رسوم التحويل، فيما تم إعفاء العملاء من رسوم انخفاض الرصيد عن الأدنى حتى ستة أشهر. إن الاستجابة التي أبدتها البنوك السعودية في الأزمة الصحية العصيبة التي حلت بالعالم أجمع لمواجهة تفشي فيروس كورونا، أكدت على دور القطاع المصرفي كدعامةرئيسية للاقتصاد الوطني، وشريك وفيّ للقطاع العام، إذ لم يخذل الوطن يوما، وطالما لبى نداء الواجب وعبّر عن مواطنته الصادقة، ومسؤوليته تجاه مجتمعه، وقد أسعفتهسمعته المصرفية العالمية المرموقة من أداء دوره بكفاءة، إذ تُعد البنوك السعودية من البنوك الآمنة وفق التصنيفات الدولية، وتحظى بملاءة مالية متينة، وتصنف خدماتهاالالكترونية من بين الأفضل والأكثر حداثة على مستوى العالم، حيث أشارت مؤسسة النقد العربي السعودي إلى أن القطاع المصرفي ما زال يسجل مؤشرات أداء جيدة،مما يُعزز قدرته على مواجهة التحديات والأزمات، حيث سجل إجمالي موجودات القطاع بنهاية الربع الثاني من العام الحالي مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق أكثر من2.8 ترليون ريال بارتفاع سنوي بلغت نسبته 14.67% في الوقت الذي ارتفعت فيه الاحتياطات المصرفية للفترة ذاتها بنسبة 17.6%  كما وسجل رأس المال نموا سنويا بلغ في نهاية الربع الثاني بنسبة 2.85٪؜ ليصبح 394 مليار ريال مقارنة بالربع الثاني من العام الماضي، وكذلك ارتفعت الودائع تحتالطلب بنسبة 13.4٪؜ لتصبح 1.2 تريليون ريال، في حين سجلت مطلوبات المصارف من القطاع الخاص نموا سنويا قدره 13٪؜ لتصبح 1.67 تريليون ريال مقارنة بالربعالثاني من العام السابق. وقد انعكست هذه المؤشرات إيجابًا على استمرار المصارف التجارية في أداء دورها المحوري في التنمية الاقتصادية في المملكة. إن القطاع المصرفي السعودي بدعم من مؤسسة النقد العربي السعودي ودورها في المحافظة على الاستقرار المالي، تمكن من زيادة كفاءته التشغيلية والإدارية والبنيويةبما يسهم في دعم تحقيق أهداف رؤية المملكة ٢٠٣٠ وفق مستهدفات برنامج تطوير القطاع المالي، أحد أبرز برامج الرؤية لتساهم -بإذن الله- في مسيرة التنمية والرخاءالتي يقودها خادم الحرمين الشريفين وولي عهده الأمين حفظهما الله. فقد اثبت القطاع بأنه على قدر المسؤولية وعند حجم التوقعات، وكان وفيا للمملكة وللقيادة الحكيمة